I nostri servizi
Formazione e sviluppo delle capacità
Le attività di formazione sono offerte nelle diverse aree di competenza, compresa l’educazione finanziaria che rappresenta un’attività fondamentale e il punto di partenza dell’inclusione finanziaria. I moduli di formazione sono rivolti al personale delle istituzioni finanziarie, agli operatori, alle comunità vulnerabili e a tutte le organizzazioni interessate. Microfinanza sviluppa strumenti di formazione su misura per diversi gruppi di interesse, come migranti, rifugiati, detenuti, studenti, NEET e imprenditori.
Finanza rurale e innovazione per lo sviluppo
Microfinanza combina capacità analitiche, tecniche e operative per offrire soluzioni concrete a istituzioni finanziarie, programmi pubblici e reti di imprese rurali. Lavoriamo per rendere scalabili strumenti innovativi, costruendo modelli adattabili e replicabili su scala locale e regionale.
Gestione di strumenti per l’inclusione finanziaria
Microfinanza offre servizi di gestione fondi a sostegno di imprese, agricoltori e gruppi vulnerabili attraverso strumenti finanziari innovativi. La società progetta, gestisce e monitora fondi rotativi, fondi di garanzia e meccanismi di blended finance, facilitando l’accesso al credito e al capitale per piccole imprese, cooperative e produttori rurali. Combinando competenza finanziaria e responsabilità sociale e ambientale, Microfinanza assicura un utilizzo delle risorse efficiente, trasparente e orientato alla sostenibilità e all’impatto di lungo periodo.
Studi di fattibilità e sviluppo di progetti e programmi
Microfinanza vanta una solida esperienza nello sviluppo di progetti e programmi nei settori dell’inclusione finanziaria, dello sviluppo rurale, socio-economico e del finanziamento delle imprese, nonché nella progettazione di modelli e meccanismi di finanziamento innovativi, adattati a diversi contesti socio-culturali e ambientali.
Valutazioni e ricerche
La valutazione di programmi e progetti completa i servizi offerti da Microfinanza, che dispone di una metodologia consolidata, che va dall’analisi del framework della Teoria del Cambiamento (ToC) e all’utilizzo della matrice di valutazione, fino alla misurazione dei sei criteri di valutazione OECD/DAC (pertinenza, coerenza, efficienza, efficacia, impatto e sostenibilità). Il portfolio dei servizi della società comprende anche studi di mercato.
Strumenti
StarToolkit©
Microfinanza ha sviluppato uno strumento di generazione di business plan (StartToolKit ©) che è stato testato e applicato con successo sul campo da diverse cooperative/PMI che operano in diversi contesti rurali e urbani. È uno strumento estremamente flessibile e preciso che guida l’imprenditore nella definizione di un business plan, dalla concezione dell’idea imprenditoriale al calcolo delle stime finanziarie e del break-even point, secondo un metodo intuitivo che tiene conto delle reali aspettative basate sulle conoscenze tecniche e sull’esperienza degli imprenditori.
Questo metodo, oltre a fornire stime finanziarie coerenti e a definire le reali esigenze finanziarie dell’azienda, valuta la capacità dell’imprenditore di organizzare e comprendere i processi fondamentali della sua attività, valutando al contempo le aree specifiche in cui ha bisogno di maggiore supporto.
Lo strumento integra un sistema di monitoraggio dei risultati economici che può essere facilmente utilizzato da ogni appaltatore.
QEF©
Microfinanza ha progettato due programmi di apprendimento esperienziale sull’educazione finanziaria e sull’imprenditorialità sociale, uno mirato alla formazione dei formatori, e l’altro rivolto a beneficiari finanziariamente vulnerabili come migranti e rifugiati, giovani e studenti, donne e abitanti delle zone rurali.
Il toolbox di apprendimento, denominato QEF©, è composto da moduli di apprendimento, esercitazioni, giochi, strumenti pratici per il budget e la gestione del risparmio (tra cui un libretto di risparmio per le famiglie), moduli di e-learning (disponibile in italiano su http://www.wikimicrofinanza.it/) ed è organizzato in cinque macro categorie:
- Monitoraggio dei flussi di cassa e del budget famigliare
- Gestione del risparmio
- Gestione del debito
- Accesso ai servizi finanziari formali
- Imprenditorialità e negoziazione finanziarie
Tra queste categorie sono trattati diversi argomenti, tra cui il monitoraggio dei flussi di cassa e degli obiettivi del proprio budget, gli elementi di base da conoscere per l’assunzione di prestiti, i mezzi di pagamento, la ricerca di lavoro, le tasse e le imposte, la gestione degli alloggi, i servizi pubblici, i bambini, le spese di trasporto, le spese correnti, la creazione e la gestione di gruppi di risparmio e di schemi mutualistici, i prestiti, le assicurazioni, le successioni, le pensioni e le indennità di licenziamento, gli strumenti d’investimento. I moduli di imprenditorialità comprendono la progettazione di modelli e piani di business, la governance, la gestione finanziaria, i principi di contabilità a partita doppia, il marketing e le negoziazioni. Il programma di formazione dei formatori copre anche i principi della finanza islamica, l’economia comportamentale e le metodologie per valutare i risultati dell’educazione finanziaria.
MOI©
Matrice degli indicatori di risultato (Matrice degli indicatori di risultato – MOI©)
Uno strumento per progettare e condurre valutazioni dei risultati su misura.
Si tratta di un insieme completo di indicatori accuratamente selezionati e perfezionati tra quelli suggeriti da alcune delle migliori internazionali (SPTF, CERISE, SPI4, CGAP), combinati con flessibili strumenti di valutazione ad hoc.
Il MOI guida principalmente le valutazioni esterne, gli studi di impatto e il supporto alle istituzioni nell’implementazione del sistema di misurazione interno, ma è anche utile per la progettazione e la realizzazione di interventi di assistenza tecnica, di capacity building o di formazione.
La nostra serie di indicatori prevede tre categorie principali che valutano le diverse dimensioni della sostenibilità e sono collegati agli obiettivi di sviluppo sostenibile dell’ONU.
Nel database del MOI, gli indicatori sono selezionati in base alle esigenze e agli obiettivi del cliente e guidano la creazione di strumenti di valutazione personalizzati come questionari, linee guida per i focus group e una matrice di valutazione/ricerca.
REEP Demo ©
Lo strumento è il risultato di un progetto basato sull’esperienza realizzato in diversi paesi dell’Africa subsahariana. Il suo obiettivo principale e valore aggiunto è quello di rafforzare, soprattutto nelle aree off-grid, la diffusione di nuove tecnologie di risparmio energetico, come lanterne solari, impianti di biogas, bagni ecologici o cucine migliorate. L’uso di questi prodotti migliora la vita delle persone e contribuisce a ridurre l’impatto ambientale.
Le istituzioni finanziarie e i produttori delle tecnologie sono coinvolti con l’obiettivo di comprendere le sfide legate all’accesso e alla gestione del credito, nonché le questioni relative all’offerta, alla manutenzione e allo smaltimento delle tecnologie verdi e le caratteristiche storiche e future della domanda.
Sono coinvolti tre attori principali: il cliente che ha bisogno di nuovi prodotti di tecnologia verde, l’istituzione di microfinanza che può facilitare l’accesso ai finanziamenti e il fornitore di tecnologia che fornisce la tecnologia verde sul campo.
Il REEP Demo© si concentra sulla raccolta e l’analisi dei dati nelle seguenti aree chiave: i) governance, ii) panoramica del paese e del mercato, iii) aree di attività, iv) strategia di marketing, v) prezzi, margini e incentivi, vi) servizi post-vendita, vii) canali e modelli di calcolo. Il risultato di questa analisi fornisce una stima della spesa e del risparmio energetico mensile della famiglia rispetto alle altre opzioni energetiche e agli incentivi offerti dall’istituto di microfinanza.
Strumento di autovalutazione della governance©
Uno strumento per l’autovalutazione della governance all’interno di un’istituzione di microfinanza (MFI)
In collaborazione con PROMIFIN COSUDE, gestito da TRIODOS FACET, un partner di Microfinanza ha sviluppato una guida tecnica e uno strumento per valutare l’efficacia della governance delle MFI in termini di supervisione e direzione strategica.
Esso è composto da:
- Uno strumento di autovalutazione per un’efficace governance aziendale di un’istituzione di microfinanza (EXCEL FILE). Il modello Excel può essere utilizzato dai direttori di un’MFI, ma anche da un gruppo più ampio di attori (consulenti, valutatori, investitori, network, ecc.).
- Una guida tecnica all’uso di questo strumento (PDF FILE) – La Guida tecnica ha lo scopo di fornire istruzioni semplici, chiare e concrete su COME un’MFI può implementare uno strumento Excel per la (auto)valutazione della governance al suo interno (con o senza il parere di un consulente).
L’originalità del Modello proposto riflette la diversità degli input e delle fonti che hanno contribuito alla sua creazione. Il Modello e la relativa Guida Tecnica devono essere visti come un punto di partenza che devono essere arricchiti da commenti ed esempi dei suoi utenti, a condizione che questi ultimi si impegnino a comunicare i risultati ai loro creatori. I manager delle MFI, i professionisti del settore e gli esperti in materia sono invitati a esaminarli, ad utilizzarli nel modo più pratico possibile e a modificare o sviluppare gli aspetti che ritengono più appropriati.
NOTA IMPORTANTE: Tutte gli strumenti di autovalutazione della governance© sono stati prodotti con fondi pubblici e costituiscono quindi un Bene Pubblico, quindi sentitevi liberi di utilizzarli e condividerli, ma vi preghiamo di notare che questi strumenti sono stati “sviluppati nell’ambito del programma decennale PROMIFIN (DSC/COSUDE) finanziato dalla cooperazione svizzera in America Centrale ed eseguito da Triodos Facet”.
