Nos Services
Formation et dévéloppement de capacités
Des activités de formation sont proposées dans différents domaines d’expertise, y compris l’éducation financière, qui constitue une activité clé et le point de départ de l’inclusion financière. Les modules de formation sont destinés au personnel des institutions financières, aux praticiens, aux communautés vulnérables et aux parties prenantes pertinentes. Des outils de formation sur mesure sont élaborés pour différents publics tels que les migrants, les réfugiés, les détenus, les étudiants, les NEET et les entrepreneurs.
Finance rurale et innovation pour le développement
Microfinanza mobilise des compétences analytiques, techniques et opérationnelles pour fournir des solutions concrètes aux institutions financières, programmes publics et réseaux d’entreprises rurales. Nous travaillons à scaler des outils innovants, en construisant des modèles adaptables et reproductibles à l’échelle locale et régionale.
Gestion de fonds pour l’inclusion financière
Microfinanza propose des services de gestion de fonds pour soutenir les entreprises, les agriculteurs et les groupes vulnérables à travers des mécanismes financiers innovants. Microfinanza conçoit, gère et supervise des fonds rotatifs, des fonds de garantie et des instruments de finance mixte (blended finance), afin de faciliter l’accès au crédit et au capital pour les petites entreprises, les coopératives et les producteurs ruraux. En alliant expertise financière et responsabilité sociale et environnementale, Microfinanza garantit une allocation des ressources efficace, transparente et orientée vers la durabilité et l’impact à long terme.
Études de faisabilité et développement de projets et de programmes
Microfinanza possède une solide expérience dans le développement de projets et de programmes dans les domaines de l’inclusion financière, du développement rural, du développement socio-économique et du financement des entreprises, ainsi que dans la rédaction de modèles et de mécanismes de financement innovants adaptés à différents contextes socio-culturels et environnementaux.
Évaluations, analyses et recherches
L’évaluation des programmes et des projets complète les services offerts par l’entreprise, qui dispose d’une méthodologie d’évaluation consolidée, allant de l’analyse du cadre Theory of Change et de l’utilisation de la matrice d’évaluation à l’évaluation des six critères de l’OCDE/DAC (pertinence, cohérence, efficacité, efficience, impact et durabilité). Microfinanza propose également des études de marché dans le cadre de son portefeuille de services complet.
Outils
StarToolkit©
Microfinanza a développé un outil générateur de plans d’affaires (StartToolKit ©) qui a été testé et appliqué avec succès sur le terrain par un certain nombre de coopératives/PME opérant dans différents contextes ruraux et urbains. C’est un outil extrêmement flexible et précis qui guide l’entrepreneur dans la définition d’un plan d’affaires, depuis la conception de l’idée commerciale jusqu’au calcul des estimations financières et du seuil de rentabilité, selon une méthode intuitive qui prend en compte les attentes réelles basées sur les connaissances techniques et l’expérience des entrepreneurs.
Cette méthode, en plus de fournir des estimations financières cohérentes et de définir le besoin financier réel de l’entreprise, évalue la capacité de l’entrepreneur à organiser et à comprendre les processus fondamentaux de son entreprise, tout en évaluant les domaines spécifiques dans lesquels il/elle a besoin d’un soutien plus important.
L’outil intègre un système de suivi des résultats économiques facilement exploitable par chaque entrepreneur.
QEF©
Microfinanza a conçu deux programmes d’apprentissage par l’expérience sur l’éducation financière et l’entrepreneuriat social, l’un destiné à la formation de formateurs et l’autre ciblant les bénéficiaires vulnérables sur le plan financier tels que les migrants et les réfugiés, les jeunes et les étudiants, les femmes et les habitants des zones rurales.
La boîte à outils d’apprentissage, appelée QEF©, est composée de modules d’apprentissage, d’exercices, de jeux, d’outils pratiques de budgétisation et de gestion de l’épargne (y compris un cahier d’épargne familiale), de modules d’apprentissage en ligne (disponibles en italien à l’adresse http://www.wikimicrofinanza.it/) et elle est organisée en cinq macro-catégories:
- Suivi des flux de trésorerie et budgétisation
- Gestion de l’épargne
- Gestion de l’endettement
- Accès aux services financiers formels
- Entreprenariat et négociations financières
Parmi ces catégories, plusieurs sujets sont abordés, notamment le suivi des flux de trésorerie et des objectifs budgétaires, les éléments de base à connaître pour l’emprunt, les moyens de paiement, la recherche d’emploi, les taxes, les impôts et taxes, la gestion du logement, des services publics, des enfants, des transports et des frais de subsistance, la mise en place et la gestion de clubs d’épargne et de mutualités collectives, les emprunts, les assurances, les successions, les retraites et indemnités de départ, les outils de placement. Les modules d’entreprenariat comprennent la conception de modèles et de plans d’affaires, la gouvernance, la gestion financière, les principes de comptabilité en partie double, le marketing et les négociations. Le programme de formation de formateurs aborde également les principes de la finance islamique, de l’économie comportementale et des méthodologies d’appréciation des résultats de l’éducation financière.
MOI©
Matrix of Outcome Indicators (MOI©)
Matrice d’Indicateurs de Résultats (Matrix of Outcome Indicators – MOI ©)
Un outil pour concevoir et mener des évaluations de résultats sur mesure
Il s’agit d’un ensemble global d’indicateurs soigneusement sélectionnés et affinés parmi ceux suggérés par certaines des meilleures pratiques internationales les plus connues (SPTF, CERISE, SPI4, CGAP), associés à des outils d’évaluation ad hoc flexibles.
Le MOI guide principalement les évaluations externes, les études d’impact et le soutien aux institutions dans la mise en œuvre du système de mesure interne, mais il est également utile pour la conception et la réalisation d’interventions d’assistance technique, de renforcement des capacités ou d’activités de formation.
Notre ensemble d’indicateurs envisage trois catégories principales évaluant différentes dimensions de la durabilité et liées aux objectifs de développement durable des Nations Unies.
Dans la base de données MOI, les indicateurs sont sélectionnés en fonction des besoins et des objectifs des clients et guident la création d’outils d’évaluation personnalisés tels que des questionnaires, des lignes directrices pour les groupes de discussion et une matrice d’évaluation/recherche.
REEP Demo ©
Microfinanza a mené des expériences sur le terrain dans le but d’améliorer l’accès aux énergies vertes à travers l’accès au financement des personnes se trouvant à la base de la pyramide (individus, micro et petites entreprises). Le principal principe directeur de la boîte à outils est d’identifier les produits les plus appropriés en fonction des besoins réels et des opportunités et d’améliorer les canaux et les mécanismes de distribution.
L’outil est le résultat d’un projet basé sur l’expérience et mené dans différents pays d’Afrique subsaharienne. Son objectif principal et valeur ajoutée est de renforcer, principalement dans les zones hors réseau, la diffusion de nouvelles technologies d’économie d’énergie, telles que des lanternes solaires, des bio-digesteurs, des toilettes écologiques ou des cuisinières améliorées. L’utilisation de ces produits améliore la vie de la population et contribue à réduire l’impact environnemental.
Des institutions financières et des fournisseurs de technologies sont impliqués, dans le but de comprendre les défis associés à l’accès au crédit et à sa gestion, ainsi que les problèmes d’approvisionnement, de maintenance et d’élimination des technologies vertes et les caractéristiques historiques et futures de la demande.
Trois principaux acteurs sont impliqués: le client qui a besoin de nouveaux produits de technologie verte, l’institution de microfinance pouvant faciliter l’accès au financement et le fournisseur de technologie délivrant la technologie verte sur le terrain.
Le REEP-Demo © se concentre sur la collecte et l’analyse de données dans les domaines clés suivants : i) gouvernance, ii) aperçu du pays et des marchés, iii) zones d’activité, iv) stratégie de commercialisation, v) tarification, marges et incitations, vi) services après-vente, vii) canaux et modèles de calcul. Le résultat de cette analyse fournit une estimation des dépenses et économies mensuelles en énergie du ménage par rapport aux autres options énergétiques, ainsi qu’aux incitations offertes par l’institution de microfinance.
Outil d'autoévaluation de la gouvernance©
En collaboration avec PROMIFIN COSUDE, géré par TRIODOS FACET, un partenaire de Microfinanza a développé un guide technique et un outil destinés à évaluer l’efficacité de la gouvernance des IMF en matière de supervision et d’orientation stratégique.
L’outil se compose de :
- Un outil d’auto-évaluation de la gouvernance d’entreprise efficace d’une Institution de Microfinance (FICHIER EXCEL). Le modèle Excel peut être utilisé par les directeurs d’une IMF, mais également par un groupe d’acteurs plus large (consultants, évaluateurs, investisseurs, réseaux, etc.).
- Un guide technique d’utilisation de cet outil (FICHIER PDF) — Le Guide Technique a pour objectif de fournir des instructions simples, claires et concrètes sur la façon dont une IMF peut mettre en œuvre un outil Excel pour l'(auto-)évaluation de la gouvernance au sein d’une IMF (avec ou sans les conseils d’un consultant).
L’originalité du Modèle proposé reflète la diversité des intrants et des sources qui ont contribué à sa création. Le Modèle et le Guide technique associé doivent être considérés comme un point de départ qui doit être enrichi par des commentaires et exemples de la part de leurs utilisateurs, à condition que ces derniers acceptent de communiquer les résultats à leurs créateurs. Les directeurs d’IMF, les professionnels du secteur et les spécialistes du sujet sont invités à les réviser, à les utiliser de la manière la plus pratique possible et à les modifier ou à développer les aspects qu’ils jugent les plus appropriés.
REMARQUE IMPORTANTE: Tous les guides et outils ont été produits avec des fonds publics et par conséquent constituent un Bien Public, donc n’hésitez pas à les utiliser et à les partager, mais veuillez noter que ces outils ont été «développés dans le cadre du programme décennal PROMIFIN (SDC/COSUDE) financé par la coopération suisse en Amérique centrale et exécutée par Triodos Facet».
