Services et Outils

Nous pouvons vous accompagner avec notre expertise dans les domaines suivants: Assistance Technique et Conseil, Formation et Renforcement des Capacités, Diagnostic, Études et Recherche, Évaluation.

Nos Services

Comment nous pouvons vous aider au mieux

Assistance consultative et technique

Le renforcement des capacités et l’assistance technique sont essentiels pour améliorer les capacités et les performances des prestataires de services financiers. Notre Société fournit des services avec des activités de support journalier et sur le terrain basées sur les besoins et objectifs réels du client. En outre, la Société offre un support technique aux autres acteurs et parties prenantes du secteur de la microfinance afin de renforcer leur capacité à stimuler le développement du secteur.

Formation et Renforcement des capacités

Les activités de formation complètent les services de conseil et de consultation proposés dans les différents domaines de compétence, y compris l’éducation financière qui constitue une activité essentielle et le point de départ pour renforcer l’inclusion financière. Les modules de formation sont fournis au personnel des institutions financières, aux praticiens, aux personnes vulnérables et aux parties prenantes concernées selon leurs propres méthodologies et outils. Des outils de formation sur mesure sont développés pour différentes cibles telles que les migrants, les réfugiés, les étudiants des écoles primaires, secondaires et supérieures et les entrepreneurs.

Diagnostic, études et recherche, évaluation

Le diagnostic et l’évaluation des programmes et des projets complètent les services proposés par la société, qui dispose d’une méthodologie d’évaluation consolidée allant de l’analyse du cadre de la Théorie du Changement à l’utilisation de la matrice d’évaluation pour l’examen des cinq critères d’évaluation de l’OCDE/CAD (pertinence, efficience, efficacité, impact et durabilité). Des questions transversales pertinentes telles que le genre, la protection du client et l’environnement sont essentielles pour fournir aux clients et aux partenaires un ensemble de recommandations et de leçons apprises. Les études de marché sont un autre service fourni par la Société, concernant plus précisément l’analyse de la demande et de l’offre potentielles de produits et services d’inclusion financière. Une attention particulière est accordée aux services non financiers et à l’analyse de l’écosystème financier global dans lequel chaque acteur a un rôle important à jouer. L’inclusion financière cherche à apporter des améliorations économiques, financières et sociales dans la vie quotidienne des clients selon une perspective à long terme. C’est pourquoi une analyse qualitative et quantitative des résultats est cruciale pour les prestataires de services financiers, les investisseurs et les partenaires de ce secteur.

Études de faisabilité et formulation de projets et programmes

Nous avons une expérience solide dans la formulation de projets et programmes dans les domaines de l’inclusion financière, du développement rural, du développement socio-économique et du financement des entreprises ainsi que dans l’élaboration de modèles et mécanismes de financement innovants adaptés à diffèrent contextes socio-culturels et environnementaux.

Outils

StarToolkit©
Un outil de pré-évaluation et de suivi de la durabilité économique des entreprises sociales.

Microfinanza a développé un outil générateur de plans d’affaires (StartToolKit ©) qui a été testé et appliqué avec succès sur le terrain par un certain nombre de coopératives/PME opérant dans différents contextes ruraux et urbains. C’est un outil extrêmement flexible et précis qui guide l’entrepreneur dans la définition d’un plan d’affaires, depuis la conception de l’idée commerciale jusqu’au calcul des estimations financières et du seuil de rentabilité, selon une méthode intuitive qui prend en compte les attentes réelles basées sur les connaissances techniques et l’expérience des entrepreneurs.

Cette méthode, en plus de fournir des estimations financières cohérentes et de définir le besoin financier réel de l’entreprise, évalue la capacité de l’entrepreneur à organiser et à comprendre les processus fondamentaux de son entreprise, tout en évaluant les domaines spécifiques dans lesquels il/elle a besoin d’un soutien plus important.

L’outil intègre un système de suivi des résultats économiques facilement exploitable par chaque entrepreneur.

QEF©
Une boîte à outils d’éducation financière visant à renforcer les capacités financières et le capital social des personnes.

Microfinanza a conçu deux programmes d’apprentissage par l’expérience sur l’éducation financière et l’entrepreneuriat social, l’un destiné à la formation de formateurs et l’autre ciblant les bénéficiaires vulnérables sur le plan financier tels que les migrants et les réfugiés, les jeunes et les étudiants, les femmes et les habitants des zones rurales.

La boîte à outils d’apprentissage, appelée QEF©, est composée de modules d’apprentissage, d’exercices, de jeux, d’outils pratiques de budgétisation et de gestion de l’épargne (y compris un cahier d’épargne familiale), de modules d’apprentissage en ligne (disponibles en italien à l’adresse http://www.wikimicrofinanza.it/) et elle est organisée en cinq macro-catégories:

  • Suivi des flux de trésorerie et budgétisation
  • Gestion de l’épargne
  • Gestion de l’endettement
  • Accès aux services financiers formels
  • Entreprenariat et négociations financières

Parmi ces catégories, plusieurs sujets sont abordés, notamment le suivi des flux de trésorerie et des objectifs budgétaires, les éléments de base à connaître pour l’emprunt, les moyens de paiement, la recherche d’emploi, les taxes, les impôts et taxes, la gestion du logement, des services publics, des enfants, des transports et des frais de subsistance, la mise en place et la gestion de clubs d’épargne et de mutualités collectives, les emprunts, les assurances, les successions, les retraites et indemnités de départ, les outils de placement. Les modules d’entreprenariat comprennent la conception de modèles et de plans d’affaires, la gouvernance, la gestion financière, les principes de comptabilité en partie double, le marketing et les négociations. Le programme de formation de formateurs aborde également les principes de la finance islamique, de l’économie comportementale et des méthodologies d’appréciation des résultats de l’éducation financière.

MOI©

Matrix of Outcome Indicators (MOI©)

Matrice d’Indicateurs de Résultats (Matrix of Outcome Indicators – MOI ©)
Un outil pour concevoir et mener des évaluations de résultats sur mesure
Il s’agit d’un ensemble global d’indicateurs soigneusement sélectionnés et affinés parmi ceux suggérés par certaines des meilleures pratiques internationales les plus connues (SPTF, CERISE, SPI4, CGAP), associés à des outils d’évaluation ad hoc flexibles.

Le MOI guide principalement les évaluations externes, les études d’impact et le soutien aux institutions dans la mise en œuvre du système de mesure interne, mais il est également utile pour la conception et la réalisation d’interventions d’assistance technique, de renforcement des capacités ou d’activités de formation.
Notre ensemble d’indicateurs envisage trois catégories principales évaluant différentes dimensions de la durabilité et liées aux objectifs de développement durable des Nations Unies.

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Dans la base de données MOI, les indicateurs sont sélectionnés en fonction des besoins et des objectifs des clients et guident la création d’outils d’évaluation personnalisés tels que des questionnaires, des lignes directrices pour les groupes de discussion et une matrice d’évaluation/recherche.

REEP Demo ©
Un modèle de calcul des produits financiers visant la réduction des dépenses énergétiques (Reduction Expense Energy Product – Delivery Model) ayant comme objectif d’améliorer l’accès des personnes à la base de la pyramide aux énergies vertes et à la finance.

Microfinanza a mené des expériences sur le terrain dans le but d’améliorer l’accès aux énergies vertes à travers l’accès au financement des personnes se trouvant à la base de la pyramide (individus, micro et petites entreprises). Le principal principe directeur de la boîte à outils est d’identifier les produits les plus appropriés en fonction des besoins réels et des opportunités et d’améliorer les canaux et les mécanismes de distribution.

L’outil est le résultat d’un projet basé sur l’expérience et mené dans différents pays d’Afrique subsaharienne. Son objectif principal et valeur ajoutée est de renforcer, principalement dans les zones hors réseau, la diffusion de nouvelles technologies d’économie d’énergie, telles que des lanternes solaires, des bio-digesteurs, des toilettes écologiques ou des cuisinières améliorées. L’utilisation de ces produits améliore la vie de la population et contribue à réduire l’impact environnemental.

Des institutions financières et des fournisseurs de technologies sont impliqués, dans le but de comprendre les défis associés à l’accès au crédit et à sa gestion, ainsi que les problèmes d’approvisionnement, de maintenance et d’élimination des technologies vertes et les caractéristiques historiques et futures de la demande.

Trois principaux acteurs sont impliqués: le client qui a besoin de nouveaux produits de technologie verte, l’institution de microfinance pouvant faciliter l’accès au financement et le fournisseur de technologie délivrant la technologie verte sur le terrain.

Le REEP-Demo © se concentre sur la collecte et l’analyse de données dans les domaines clés suivants : i) gouvernance, ii) aperçu du pays et des marchés, iii) zones d’activité, iv) stratégie de commercialisation, v) tarification, marges et incitations, vi) services après-vente, vii) canaux et modèles de calcul. Le résultat de cette analyse fournit une estimation des dépenses et économies mensuelles en énergie du ménage par rapport aux autres options énergétiques, ainsi qu’aux incitations offertes par l’institution de microfinance.

Outil d'autoévaluation de la gouvernance©
Un outil d’auto-évaluation de la gouvernance au sein d’une IMF.

En collaboration avec PROMIFIN COSUDE, géré par TRIODOS FACET, un partenaire de Microfinanza a développé un guide technique et un outil destinés à évaluer l’efficacité de la gouvernance des IMF en matière de supervision et d’orientation stratégique.

L’outil se compose de :

  • Un outil d’auto-évaluation de la gouvernance d’entreprise efficace d’une Institution de Microfinance (FICHIER EXCEL). Le modèle Excel peut être utilisé par les directeurs d’une IMF, mais également par un groupe d’acteurs plus large (consultants, évaluateurs, investisseurs, réseaux, etc.).
  • Un guide technique d’utilisation de cet outil (FICHIER PDF) — Le Guide Technique a pour objectif de fournir des instructions simples, claires et concrètes sur la façon dont une IMF peut mettre en œuvre un outil Excel pour l'(auto-)évaluation de la gouvernance au sein d’une IMF (avec ou sans les conseils d’un consultant).

L’originalité du Modèle proposé reflète la diversité des intrants et des sources qui ont contribué à sa création. Le Modèle et le Guide technique associé doivent être considérés comme un point de départ qui doit être enrichi par des commentaires et exemples de la part de leurs utilisateurs, à condition que ces derniers acceptent de communiquer les résultats à leurs créateurs. Les directeurs d’IMF, les professionnels du secteur et les spécialistes du sujet sont invités à les réviser, à les utiliser de la manière la plus pratique possible et à les modifier ou à développer les aspects qu’ils jugent les plus appropriés.

REMARQUE IMPORTANTE: Tous les guides et outils ont été produits avec des fonds publics et par conséquent constituent un Bien Public, donc n’hésitez pas à les utiliser et à les partager, mais veuillez noter que ces outils ont été «développés dans le cadre du programme décennal PROMIFIN (SDC/COSUDE) financé par la coopération suisse en Amérique centrale et exécutée par Triodos Facet».