La stratégie de Microfinanza au Soudan s’appuie sur plus de 20 ans d’expérience en matière d’inclusion financière en Afrique et dans la région MENA, en travaillant avec des donateurs internationaux, des institutions financières, le secteur privé et les communautés locales pour promouvoir l’inclusion financière et le développement économique et social local.

En raison de la complexité du pays, de sa taille et des récents défis politiques et économiques, chaque nouvelle initiative a été personnalisée et testée sur la base des besoins et des circonstances uniques des groupes cibles dans chaque localité. La République du Soudan – le troisième plus grand pays africain – est en fait un pays multiracial et multiculturel composé de 18 régions et de plus de 180 localités. Chaque état présente ses propres caractéristiques tribales et culturelles, ses secteurs économiques moteurs spécifiques, ainsi que ses fragilités intrinsèques. La population atteint 47,93 millions d’habitants, dont environ 70% vivent dans des zones rurales, et 8% sont des nomades. En raison de conflits internes, on compte également environ 3,24 millions de personnes déplacées à l’intérieur du pays, tandis que 1,15 million de personnes sont réfugiées dans les pays voisins en raison de conflits régionaux. La population augmente rapidement (le taux de croissance est de 2,55%), et environ 46,5% de la population vit en dessous du seuil de pauvreté, gagnant moins d’un dollar par jour.

L’économie du pays a été fortement touchée après la guerre et la séparation du Sud-Soudan en 2011 et a perdu la plupart des soutiens internationaux après le coup d’État d’octobre 2021. Le pays connaît un surendettement croissant : les principaux défis internes sont les vulnérabilités structurelles, le chômage, la dette extérieure, le changement climatique et la faible productivité du travail et du capital. En outre, la faible croissance de la productivité dans l’industrie manufacturière et l’agriculture, due à des infrastructures inadéquates, à des pénuries d’électricité et à un environnement macroéconomique défavorable, limite la croissance des petites et moyennes entreprises. Le secteur privé est freiné par un accès limité au financement, une main-d’œuvre peu qualifiée et un cadre juridique et réglementaire inadéquat.

WE-RISE !, un projet financé par l’Union européenne et mis en œuvre conjointement par AICS Khartoum et UNWOMEN, a permis de lancer une première intervention d’assistance technique dans les premières semaines de janvier 2023 dans l’État de mer Rouge, en coopération avec l’ONG locale de microfinance PASED (Port Sudan Association for Small Enterprise Development).

Port-Soudan, la capitale de l’État, constitue le principal port et centre commercial du Soudan. Au cours des dernières décennies, les affrontements tribaux ont exacerbé l’instabilité sociopolitique et aggravé la crise économique qui touche le pays en imposant un ralentissement de nombreuses activités génératrices de revenus (IGA – Income Generating Activities) dirigées par des femmes. C’est pourquoi, depuis début 2015, quelques organisations non gouvernementales (ONG) et institutions de microfinance (IMF) locales ont commencé à parrainer la création d’associations de femmes dans le double objectif de a) fournir des espaces de partage et des réseaux de sécurité aux membres de l’association b) fournir une source partagée de capital pour démarrer ou faire évoluer les activités génératrices de revenus (IGA – Income Generating Activities) dirigées par des femmes.

Pour garantir les avantages financiers provenant de l’adhésion aux associations de femmes, les ONG et les MFI ont fourni aux associations un capital de départ initial pour lancer des « fonds renouvelables » (Revolving Funds), connus localement sous le nom d’Almal Aldwar. Les fonds renouvelables observés dans l’Etat de Mer Rouge sont une forme particulière de ROSCA (Rotating Saving and Credit Associations) par laquelle un groupe de personnes sélectionnées a la possibilité de prendre des prêts en nature sur une base rotative sous la supervision d’une autorité de gestion, le comité du fonds. Cette forme soudanaise de fonds renouvelables – conçue pour respecter la finance islamique et ses règlements – ne facture aucun intérêt sur les prêts. L’absence de taux d’intérêt, en plus de l’hyperinflation qui a frappé le pays, a provoqué une énorme baisse du pouvoir d’achat de la livre soudanaise et l’épuisement du capital du groupe partagé.

Suite à une série d’Évaluations sur le terrain, l’équipe de MF a identifié plus de 4 000 femmes appartenant à 60 associations de femmes bénéficiant de fonds renouvelables. Cependant, entre 2019 et 2021, des affrontements tribaux meurtriers entre Beni Amer et Nuba dans l’État de la mer Rouge ont empêché les femmes appartenant aux associations de femmes de se réunir régulièrement et de bénéficier des fonds renouvelables. Aujourd’hui, si l’on constate une atténuation des affrontements tribaux et un sentiment croissant de sécurité associé dans l’État, la diminution progressive du pouvoir d’achat des Soudanais due à la dévaluation de la monnaie met en péril l’impact de l’ensemble du dispositif de fonds renouvelables. En effet, en l’absence de nouvelles injections de capital d’amorçage au sein des fonds renouvelables, le capital initial alloué par les ONG et les IMF n’est plus suffisant pour faire face aux prix actuels des marchandises qui exigent des montants de prêt plus élevés de la part des micro-entrepreneurs appartenant aux associations de femmes.

Dans ce contexte, Microfinanza Srl a décidé de s’appuyer sur ce système financier consolidé et d’améliorer certaines de ses caractéristiques grâce à son savoir-faire et à son expertise. Le travail effectué pour renforcer les associations de femmes à Port Soudan est double : des services non financiers – tels que les activités génératrices de revenus (IGA – Income Generating Activities), le développement commercial et l’éducation financière – sont fournis aux membres des associations de femmes pour améliorer leurs compétences entrepreneuriales. En outre, le nouveau capital des fonds renouvelables est injecté sur le compte bancaire de chaque association de femmes pour financer leurs initiatives entrepreneuriales. Afin d’assurer la durabilité du système de fonds renouvelables et de contraster l’épuisement physiologique du capital, l’équipe de Microfinanza a introduit le paiement de frais administratifs conformément à la Charia.

Sources:

• Microfinanza Inception Report – 2022
• Microfinanza Preliminary Assessment – 2023
• Microfinanza Field Mission Reports – 2022-2023

2022 est. Data source: https://www.cia.gov/the-world-factbook/countries/sudan/#people-and-society
2021 est. Data source: https://www.internal-displacement.org/countries/sudan
2022 est. Data source: https://data.unhcr.org/en/country/sdn
2014 est. Data source: https://www.cia.gov/the-world-factbook/countries/sudan/#people-and-society