Nel corso dell’ultimo decennio la microfinanza ha conosciuto una importante crescita e l’attenzione si è orientata sulla performance finanziaria, sulla crescita, sulla commercializzazione e più complessivamente sulla crescita del flusso delle risorse verso questo settore. Mentre la performance sociale è stata considerata per un lungo periodo come un elemento scontato, più recentemente si è rafforzato il dibattito sul raggiungimento di obiettivi sociali da parte delle MFI.
In quanto organizzazione sociale, le MFI sono caratterizzate da una duplice natura cioè dall’applicazione di principi “business” per raggiungere obiettivi di carattere sociale. Questo ha creato una intrinseca tensione nel settore; la sostenibilità finanziaria non implica necessariamente il prendersi cura dell’aspetto della performance sociale. La performance sociale si compone dall’analisi di diverse dimensioni che vanno dalle intenzioni dell’istituzione, alla mission ed obiettivi, ai processi e inputs, ai sistemi interni, alle attività, agli outputs e all’impatto [1].
Performance Sociale è definita come la traduzione in pratica della mission sociale dell’istituzione [2] e il raggiungimento di obiettivi sociali globalmente riconosciuti e accettati. Gli obiettivi sociali a cui si fa riferimento sono quelli relativi al raggiungimento del target individuato (poveri ed esclusi); al dare risposte ai bisogni e alla domanda della clientela; al migliorare le condizioni di vita dei clienti e delle loro famiglie; all’ operare in maniera responsabile rispetto allo staff, ai clienti, alle comunità e all’ambiente.
In particolare la performance sociale si focalizza non solo sui risultati ma anche sui processi attraverso i quali è possibile raggiungere i risultati attesi.
Impatto si riferisce ai cambiamenti nello stile di vita della clientela come conseguenza dell’azione promossa dalla MFI. Studi scientifici sull’impatto sono molto costosi e le relazioni causali sono difficoltose da provare e sono di uso limitato per le istituzioni e non sono immediatamente traducibili in strumenti di gestione utili al miglioramento delle operazioni. [3] Considerate queste difficoltà, vi è stato un cambiamento nell’approccio “dal dimostrare l’impatto al migliorare l’impatto” focalizzandosi sui processi e sui sistemi e mettendo una maggiore enfasi sulla gestione della performance sociale.
Iniziative e strumenti
Una delle iniziative di maggior successo è stata la creazione nel 2005 della Social Performance Task Force (SPTF www.sptf.info), su iniziativa di CGAP, Ford Foundation e Argidius Foundation che ha permesso di condividere, attraverso la partecipazione di leaders e i rappresentanti di queste iniziative, le più importanti esperienze sul tema della performance sociale.
Nel 2009 Mix Market [4] ha iniziato a raccogliere dati su un set di indicatori di performance sociale (www.mixmarket.org) in aggiunta agli indicatori finanziari. Diversi strumenti per analizzare la performance sociale sono stati sviluppati da diversi attori, sempre basati su criteri e linee guida concordate a livello della SPTF.
CERISE SPI valuta la performance sociale delle istitituzioni attraverso una valutazione delle loro intenzioni ed azioni.
MicroFinance Centre ha invece sviluppato il (QAT) Quality Audit Tool (QAT), un sistema di diagnostic mirato ad essere uno strumento pratico di support alle MFI per rivedere I loro processi e raggiungere gli obiettivi sociali definiti.
Progress out of Poverty Index (PPI), un sistema sviluppato dalla Grameen Foundation con il support tecnico di Mark Schreiner, il quale ha sviluppato un metodo per la creazione di "poverty scorecards", utilizzando una tecnica simile a quella che viene utilizzata per il credit scoring.
[1] Hashemi, S., Beyond good intentions: measuring the social performance of micro finance institutions, Focus Note, CGAP, 2007.
[2] Campion, A., Linder, C. e Knotts, K. E., Putting social into performance management: a practice based guide for micro finance, Institute of Development Studies, 2008.
[3] Banerjee, Abhijit, Duflo, Esther, Glennerster Rachel e Kinnan Cynthia, The miracle of microfinance? Evidence from a randomized evaluation, Financial access initiative, 2009.
[4] The Mix Market is a global, web-based, microfinance information platform that collects financial and operational from 1,900 MFIs worldwide.